消费贷计算器
本地运行，数据不上传服务器
贷款计算完成，实际年化利率 6.00%
贷款计算结果
每月还款
¥8,606.64
总利息 / 手续费
¥3,279.73
总还款额
¥103,279.73
实际年化利率（IRR）
6.00%
计算过程
月利率 = 6% / 12 = 0.5000%
月供 = 100,000.00 x 0.5000% x (1+月利率)^12 / ((1+月利率)^12 - 1) = 8,606.64
总利息 = 月供 x 期数 - 本金 = 8,606.64 x 12 - 100,000.00 = 3,279.73
实际年化利率（IRR）= 月 IRR x 12 = 6.00%（名义利率 6%）
提示：分期类产品常以低月费率宣传，实际年化通常高于表面费率，签约前请先算清。
使用说明
装修房子需要贷款，银行 App 上写"月费率 0.5%"，看起来年化只有 6%，实际成本可能翻倍；消费金融机构宣传"日息万分之五"，折算成年化是多少，得算清楚才敢签合同；想贷 20 万 3 年，不同机构的月供和总利息差多少，对比一下更稳妥；办消费贷前想测算每月还款压力，看看是否在家庭收入可承受范围内。 这个工具根据贷款金额、计息方式、年利率或月费率、贷款期限月数，计算月供、总利息、总还款额和实际年化 IRR。支持两种常见计息模式：等额本息按年利率计算，等本等费按月费率计算。 IRR 是按每月现金流反推出来的真实年化利率，比名义利率更能反映实际成本，尤其适合识破"低利率、高手续费"的贷款。期限支持 1 到 120 个月。适合做消费贷对比、购房装修前评估、家庭现金流规划的人。
核心功能
- ✓根据贷款金额、利率和期限算月供和总利息
- ✓支持等额本息和等本等费两种模式
- ✓计算实际年化 IRR，反映真实资金成本
- ✓同时对比名义年利率和月费率口径
- ✓显示首期月供、总利息、总还款额
- ✓结果可一键复制
- ✓在浏览器本地计算，不上传财务信息
使用教程
识破"月费率"的真实成本：输入贷款金额、月费率和期限，看 IRR 年化比名义费率高多少。 比较不同机构的消费贷：把各家机构的参数都输入，对比月供和实际年化，选成本最低的。 评估购房装修前的还款压力：先算月供，判断是否在家庭收入可承受范围内。 对比不同期限的差异：同一笔钱分 1 年、3 年、5 年还，看总利息差多少。 核对合同条款：签合同前用工具核对一遍，避免被宣传词误导。
常见问题
Q：月费率和年化 IRR 为什么差这么多？
A：月费率按原始本金固定收，但每月也在还本金，实际占用资金逐月减少，所以 IRR 比名义费率高很多。
Q：等额本息和等本等费有什么区别？
A：等额本息按年利率算，每月还款额固定；等本等费按月费率算，每月本金和费用固定。
Q：期限范围是多少？
A：1 到 120 个月。
Q：为什么会算不出 IRR？
A：总还款不超过本金时 IRR 无实数解，工具会提示。
Q：支持提前还款吗？
A：不支持，工具按整期固定还款计算。
Q：年利率和月费率的范围是多少？
A：年利率最高 1000%，月费率最高 100%。
Q：数据会上传服务器吗？
A：不会，计算在浏览器本地完成。