零存整取计算器
本地运行，数据不上传服务器
零存整取计算完成，总利息 759.18 元
零存整取计算结果
终值（元）
¥36,759.18
总存入本金（元）
¥36,000.00
利息（元）
¥759.18
计算依据与范围
月数 = 3 x 12 = 36 月，月利率 = 1.35% / 12 = 0.1125%
本息总额 = 每月存入 x ((1+月利率)^月数 - 1) / 月利率 x (1+月利率)
= 1,000.00 元 x ((1+0.1125%)^36 - 1) / 0.1125% x (1+0.1125%) = 36,759.18 元
总存入本金 = 1,000.00 元 x 36 = 36,000.00 元
总利息 = 36,759.18 元 - 36,000.00 元 = 759.18 元
说明：本质是月度复利模型，不等同于所有银行零存整取的正式计息规则。
使用说明
想给孩子攒教育金，每月固定存一笔，到 18 岁时能拿到多少，想提前算一下；单位发年终奖后想加一份零存整取产品，银行 App 显示的到期金额自己想核对；好奇月初存和月底存对利息影响有多大；想和货币基金、定投收益做对比，需要一个零存整取的标准结果。 这个工具根据每月固定存入金额、年利率和整年期限，模拟零存整取的终值、总本金和利息。支持每月期初和期末两种存入方式，期初存入因为多累积一个月的利息，到期金额会略高一点。 按月利率累积，金额精确到分，最长支持 30 年，也就是 360 个月。页面展示计算依据和公式，方便核对。适合做储蓄规划、对比理财产品、教育金储备的人。
核心功能
- ✓根据每月存入金额、利率和年限算零存整取终值
- ✓计算总存入本金和利息
- ✓支持期初和期末两种存入时点
- ✓按月利率累积，金额精确到分
- ✓最长支持 30 年
- ✓展示计算依据和公式
- ✓结果可一键复制
使用教程
估算教育金积累：每月存入 1000 元，年利率 2%，存 18 年，看最终能攒多少。 对比期初和期末存入：同一笔钱切换存入时点，看利息差异。 核对银行产品收益：把银行 App 显示的参数输入工具，验证到期本息是否一致。 和货币基金做对比：用工具的零存整取结果和其他产品比较，判断哪种更适合自己。 规划装修金积累：每月固定存一笔，看三年或五年后能攒到多少。
常见问题
Q：期初存入和期末存入有什么区别？
A：期初存入是每月一开始就存进去，多累积一个月利息；期末存入是月末存，少一个月利息。
Q：支持多少年期限？
A：1 到 30 年的整数年，对应 1 到 360 个月。
Q：可以随时调整每月存入金额吗？
A：不行，工具按固定月存金额计算。
Q：漏存或补存会怎么处理？
A：工具不支持漏存和补存，按每月固定存入模拟。
Q：会计算利息税吗？
A：不会，工具只算利息本身，税费需要按当地政策另外考虑。
Q：数据会上传服务器吗？
A：不会，计算在浏览器本地完成。